Criteria PYMES

FINANCIAMIENTO PYME

Las PYMES argentinas normalmente se apoyan en el sistema bancario tradicional a la hora de buscar financiamiento. Sin embargo, el Mercado de Capitales tiene alternativas de financiamiento a tasas preferenciales y beneficios impositivos exclusivos.

BENEFICIOS

  • Complementa tus líneas bancarias tradicionales.
  • Posee beneficios impositivos que reducen tus costos.
  • Permite acceder a financiamiento a plazos más largos.
  • Presenta tasas competitivas.
  • Simplicidad y Agilidad, con instrumentos 100% digitales.

PRINCIPALES ALTERNATIVAS
DE FINANCIAMIENTO

CORTO PLAZO

CAPITAL DE TRABAJO

Descuento cheques Pago Diferido – propios o de terceros

A través del descuento de cheque de pago diferido las Pymes pueden acceder en forma ágil, simple y transparente al financiamiento en el mercado de capitales. Es el instrumento más utilizado al momento de financiarse en el Mercado de Capitales ya que permite a las empresas vender cheques, tanto de terceros como propios a tasas competitivas, ampliando sus líneas de financiamiento bancarias.

En el Mercado existen diferentes modalidades bajo las cuales pueden negociarse Cheques, siendo las 2 principales:

CPD Avalado: Es exclusiva para Pymes, a través de la cual, pueden descontar cheques de terceros o propios con el aval de una SGR, lo que les permite acceder a tasas similares a las obtenidas por grandes empresas.

CPD Directo-Cadena de Valor: En este segmento los cheques no cuentan con ninguna garantía adicional de pago, por lo tanto, está prácticamente reservado para el descuento de Cheques cuyos libradores son empresas de 1° Línea. Si tu Pyme recibe cheques diferidos de empresas de 1° Línea, podes descontarlos bajo esta modalidad sin tener que presentar calificación crediticia.

Beneficios:
- Operatoria 100% digital (Echeq)
- Sin riesgo de pérdida o robo ya que la operatoria es online (Echeq)
- Plazo Máximo 360 días
- Beneficios impositivos que reducen el Costo Financiero Total

Factura de Crédito Electrónica

Es un instrumento que permite a las Pymes adelantar el cobro de las FCE emitidas a sus clientes, convirtiendo el crédito comercial en crédito financiero. A su vez, al vender la Factura, la empresa ya no va a tener deuda contingente (se negocia sin recurso), lo que mejora su Balance. Principales Características:

- Pueden ser tanto en pesos como en dólares
- Operatoria 100% Digital
- Con o sin aval de SGR
- El valor que se descuenta es neto de notas de débito, crédito, percepciones y retenciones impositivas

Caución Bursátil

Las cauciones bursátiles son préstamos a muy corto plazo, garantizados por el Mercado de Valores. Quien recibe los fondos (Tomador) deja sus títulos como garantía de pago en el Mercado de Valores. Al vencimiento, el tomador paga el préstamo más los intereses y recupera sus títulos.

Normalmente es utilizado por clientes que necesitan fondos a corto plazo y no desean desprenderse de sus títulos.

Fideicomiso Financiero

Es una alternativa de financiación que permite convertir activos no líquidos en líquidos, quedando los mismos exentos de la acción de acreedores. Como los activos fideicomitidos quedan separados del riesgo comercial de la empresa, la misma puede acceder a mejores condiciones de financiamiento. Esto implica que la calificación crediticia se realiza sobre la calidad de los bienes cedidos y no sobre la empresa.

MEDIANO/LARGO PLAZO

PROYECTOS DE INVERSIÓN

Obligación Negociable Simple

Es un instrumento de Financiamiento que puede utilizarse para Inversión Productiva, Capital de Trabajo o restructuración de pasivos. El único requisito es contar con un aval emitido por una entidad de Garantía listada en la CNV (SGR o Entidad Financiera).

Con nuestro asesoramiento la Pyme puede determinar el Monto, Plazo y forma de pago.

Principales Características:
- Trámite 100 % digital y simplificado con menores requisitos de información
- Tasa fija o variable (BADLAR + margen) competitiva ya que cuenta con el aval de una Entidad de Garantía
- Plazo de hasta 5 años con la posibilidad de definir la estructura de pagos en función del flujo de caja del proyecto
- Beneficios impositivos (art 36 bis de la ley de Obligaciones Negociables)

Pagaré

El Pagaré Bursátil es una herramienta de financiamiento que se puede utilizar tanto para Capital de Trabajo como para el financiamiento de Proyectos de Inversión, ya que se puede emitir a 15 días como plazo mínimo y 3 años como máximo. Al igual que los Cheques, se puede operar tanto en el Segmento Cadena de Valor como en el Segmento Avalado y puede ser emitido en pesos o en moneda extranjera.

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